上半年，部分地区个人住房贷款出现一些风波。近期各主要银行均已公布了2022年上半年年报。鉴于6家国有大型商业银行(简称“六大行”)和12家全国性股份制银行(简称“全国股份行”)可以在全国范围内开展业务，数据在一定程度上可以反映全国的情况，本文选取了在A股上市的“六大行”和9家“全国股份行”2021年末和2022年6月末相关数据进行分析。
一、整体情况
“六大行”和9家“全国股份行”(简称“6+9”家银行)个人住房贷款不良率整体不高，仍是其资产质量最好的业务之一。“6+9”家银行2021年末和2022年6月个人住房贷款不良率低于其整体不良贷款率，也低于其个人贷款的不良率。但2022年6月末个人住房贷款不良率较2021年末普遍略有上升。
“6+9”家银行2021年末和2022年6月末个人住房贷及个人类贷款和整体不良率表
二、个人住房贷款比例情况
“六大行”中除交通银行外，其他“五大行”个人住房贷款余额占其全部贷款余额的1/3左右。而个人住房贷款占个人类贷款方面，“六大行”占比均高于50%，其中建行和工行高达80%(2022年6月末工商低于了80%)。邮储银行个人住房贷款占其个人类贷款比在“六大行”中最低。
9家“全国股份行”中。除招商银行、兴业银行和中信银行外，其他6家“全国股份行”个人住房贷款占其全部贷款比均不到20%，平安银行和浙商银行则是不到10%。招商银行、兴业银行和中信银行三家银行个人贷款占全部贷款比也不到30%。个人住房贷款占个人类贷款方面，除兴业银行占比超过50%外，其他8家银行占比均不到50%，平安银行最低(不到20%)。
“6+9”家银行2021年末个人住房贷、个人类贷款和全部贷款情况(单位：亿元)
“6+9”家银行2022年6月末个人住房贷、个人类贷款和全部贷款情况(单位：亿元)
三、个人住房贷款规模方面
“六大行”个人住房贷款规模均大于9家“全国股份行。“六大行”中建设银行个人住房贷款规模最大(6.5万亿元左右)，交通银行最小(2.3万亿元左右)。
9家“全国股份行”中，招商银行规模最大(1.4万亿元左右)，兴业银行其次(1.1万亿元左右)，其他7家个人住房贷款规模均不到1万亿元，而浙商银行不到1000亿元。
四、个人(零售)类贷款方面
“6+9”家银行中邮储银行、招商银行和平安银行三家个人(零售)类贷款占全部贷款比超过50%。零售业务规模大于对公业务规模。
资产质量方面，除邮储银行、平安银行和华夏银行外，其他12家银行个人(零售)类贷款不良率均低于其整体贷款不良率。说明个人(零售)类贷款资产质量好于对公业务的资产质量。
“6+9”银行2021年末个人类贷款和全部贷款情况(单位：亿元)
“6+9”银行2022年6月末个人类贷款和全部贷款情况(单位：亿元)
注：由于各银行财报披露口径不同，本文以各银行年报中披露的个人住房贷款、个人按揭贷款、个人房屋贷款等披露的口径数据代表个人住房贷款(简称“个住贷”)(其中兴业银行披露的为“个人住房及商用房贷款”数据)，以各银行披露的个人贷款、零售贷款口径数据代表个人类贷款(简称“个人贷款”)，以各年报披露的“发放贷款及垫款”数据作为时点全部贷款数据。具体数据以各银行年报为准。
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