其实在国际金融产业链中，银行有不同的层级划分，对应提供不同的服务。
最常见的，就是街边巷角的建农工商等国有银行，还有各地的城商行，它们属于最基础的零售银行，可以提供日常的存取款、转账等服务，开户没有什么门槛，只要自身信用合规，带个身份证就能快速开户。
比基础银行级别稍微高点的是贵宾银行（也属于零售银行）。在国内贵宾银行的概念不是很普及，更多类似于普通零售银行中的VIP客户。
比如招商银行的金葵花用户，需要账户人民币总额至少达到50万元，可以享受一对一理财顾问、指定机场享受贵宾登机服务、全球通行消费取现等权益。
在这两种银行之外的私人银行，服务更具有个性化、私密性和安全性，可以理解为零售银行的Plus版本。开户门槛通常在100万美元以上，是专门为高净值人群量身定制的银行。
可以提供小到质押借贷、大额资金存放；大到买房买游艇、子女教育和财富传承等更广泛服务。
私人银行具体提供哪些业务？
1. 资金托管服务—大额资产安全存放
海外能够存放大额金融资产的，只有银行和券商两处。相比券商，具有银行性质的私行安全性更高。
之前我们就提到过UBS在惠誉私人银行独立评级中获得了A+评级，而券商大部分评级都在BBB左右（富途BBB-）。
所以如果你的资产是大额现金，存放在UBS这样的私行里面更安全。
对于很多科技新贵来说，他们的大额金融资产更多以股票的形式存在，这个更应该放在私行里，因为私行的信贷功能强大到让你惊喜的地步。
2.信贷服务—低成本贷款
当科技新贵们持有大量股票时，可以通过把资产抵押给UBS这样的私行进行借贷，换取一定的流动性。
私行的抵押贷款，就是用客户在私行内的资产作为抵押，借钱给客户自用，或再进行投资。私行有着诱人的低息贷款。以美元计价的私行可以为客户提供1~2%的低息贷款。这个利率水平你可能没有感知，但是和普通零售银行的房贷利率已经接近4%相比，安全、低息的私行有很大吸引力。如果以1000万美元贷款为例，光利息费一年就能节省几十万美元。
私行能够接受的抵押物除了股票，还包括债券、房产这类常见的资产，也可以是艺术品等小众资产。
不过科技新贵们在抵押贷款时一定要注意抵押贷款率，不同私行拿到的抵押贷款率也不一样，如果感兴趣可以扫描文末二维码进入鹿可投研交流群了解。
3.金融产品的交易平台
UBS等私行提供境外金融产品的一站式交易服务。通过私行，客户可以交易市面上几乎所有的金融产品，包括外汇、股票、债券、基金等基础投资，还可以交易结构化产品、衍生品、大宗商品期货等非公开渠道发行的产品，以及获取一些私募股权基金和对冲基金的投资机会。
金融产品的交易可分为委托类和非委托类两种，服务方式和收费模式都有所不同。
委托类又分为全权委托和顾问式委托。前者是客户将投资决策和执行权力全部委托UBS；后者是UBS提供投资建议和账户风险监测服务，客户保留最终决策权。UBS主要基于资产规模收费，最多不超过2.5%，这是UBS私人银行业务中最主要服务方式。
非委托类服务是指UBS仅交易订单执行或提供咨询服务，客户的自主权更大一些，这种模式下UBS收取交易佣金。
4.财富传承服务
私人银行作为面向高净值人士的服务机构，很多时候均需要协助高净值家族制定财富传承方案。具体而言，从满足基本需求的保险组合，到海外信托的搭建，再到单一家族办公室的创立，私人银行的专门部门均可以提供相关的解决方案。
这些服务的收费也各不相同，比如保险，UBS会向保险经纪人获取分成；信托和单一家族办公室项目制收费，并收取一定的后续服务费。
版权声明
本文仅代表作者观点，不代表本站立场。
本文系作者授权，未经许可，不得转载。
