新手指南，如何申请购买银行股票

银行股通常以其相对稳定的股息、较低的估值以及在国民经济中的重要地位而受到许多投资者的青睐，尤其是风险偏好较低的稳健型投资者，如果您也想购买银行股票，以下是一份详细的申请（购买）流程指南，帮助您顺利入门。

开户：投资的第一步

在您购买任何股票之前,首先需要开设一个证券账户，这是您进入股票市场的“通行证”。

1. 选择证券公司：

   • 考虑因素：佣金费率（即交易手续费）、服务质量、交易软件的稳定性和易用性、营业网点便利性（如果需要线下办理）、研究实力等。
   • 常见选择：大型综合券商如中信证券、国泰君安、华泰证券等，以及一些互联网券商，它们通常佣金较低，线上开户便捷。

2. 开户方式：

   • 线上开户：目前主流的开户方式，通过证券公司官方APP或官网，按照指引上传身份证照片、填写个人信息、进行视频验证、设置密码等，整个过程通常需要10-20分钟，审核通过后（通常1个工作日内）即可收到账户开通短信。
   • 线下开户：携带本人有效身份证和银行卡到证券公司营业网点，由工作人员协助办理，适合对线上操作不熟悉的投资者。

3. 关联银行卡：开户时需要绑定一张您名下的银行卡，用于后续的资金存取和股票交易结算。

入金：为投资准备“弹药”

证券账户开立成功后,您需要将资金从银行卡转入证券账户，这个过程称为“银证转账”或“入金”。

• 操作方式：通过证券交易软件的“银证转账”功能，在交易时间内（通常是周一至周五上午9:30-11:30，下午13:00-15:00）进行操作。
• 注意：只有绑定的银行卡才能进行银证转账，且通常只能在交易时间内实时到账，非交易时间转账一般在下一个交易日开盘前到账。

研究与选择：挑选心仪的银行股

在真金白银投入之前,对银行股进行研究分析至关重要。

1. 了解银行股分类：

   • 大型国有银行：如工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行等，特点：规模巨大，业务稳定，股息率高，股价波动相对较小，适合长期价值投资。
   • 全国性股份制商业银行：如招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行等，特点：市场化程度高，业务创新能力强，部分银行在零售业务或特定领域有优势，成长性可能优于国有大行，但波动也可能稍大。
   • 城市商业银行/农村商业银行：如北京银行、宁波银行、南京银行等，特点：深耕区域经济，对地方经济状况敏感，可能具有更高的成长性，但风险相对也较高，研究难度稍大。

2. 关注关键财务指标与基本面：

   • 盈利能力：关注净资产收益率（ROE）、每股收益（EPS）、净息差（NIM）等，ROE越高，说明公司运用自有资本的效率越高。
   • 资产质量：关注不良贷款率（NPL）、拨备覆盖率，不良贷款率越低，拨备覆盖率越高，说明银行资产质量越好，风险越低。
   • 成长性：关注营业收入增长率、净利润增长率。
   • 估值水平：关注市盈率（P/E）、市净率（P/B），银行股通常用P/B估值，P/B较低可能意味着估值相对低估，但也需结合行业整体情况。
   • 股息率：银行股普遍有分红传统，股息率是吸引稳健投资者的重要因素，计算公式：年度每股分红/股价。

3. 获取信息渠道：

   • 上市公司年报、季报（巨潮资讯网）
   • 证券公司研报
   • 财经新闻网站（如东方财富、同花顺、雪球等）
   • 银行官网及投资者关系页面

下单购买：执行您的投资决策

完成研究和选择后,就可以通过证券交易软件下单购买银行股票了。

1. 登录交易软件：使用您的账号和密码登录证券公司交易APP或电脑客户端。
2. 搜索股票代码：在搜索框中输入您想购买的银行股的名称或代码（工商银行代码为601398）。
3. 选择交易类型：
   • 限价委托：您指定一个买入价格，只有当股价达到或低于该价格时才会成交，可以控制成本，但可能无法立即成交。
   • 市价委托：以当前市场上最优的价格立即成交，成交迅速，但成交价格可能与您预期有偏差，尤其是在股价波动较大时，新手建议优先使用限价委托。
4. 输入价格和数量：
   • 价格：输入您愿意买入的价格（限价委托）或接受市价。
   • 数量：A股股票买卖单位为“手”，1手=100股，买入数量必须是100股的整数倍，最低买入100股。
5. 检查并下单：仔细核对股票代码、价格、数量等信息无误后，点击“买入”按钮，系统会显示您所需资金，确认后提交订单。
6. 查询成交：下单后，可以在“查询”-“成交”或“委托”中查看订单状态，已成交的订单会显示在持仓中。

后续管理与注意事项

1. 长期持有与波段操作：根据您的投资策略和风险承受能力，可以选择长期持有银行股分享股息和公司成长收益，或在市场波动时进行波段操作以获取价差收益，但银行股波动相对较小，波段操作难度较大，需谨慎。
2. 关注公司动态：定期关注您持有的银行股的经营状况、财务报告、重大事项公告等，及时评估投资价值的变化。
3. 风险控制：任何投资都有风险，银行股虽相对稳健，但也可能面临经济周期、利率变化、信用风险等影响，不要把所有资金投入单一股票，做好资产配置。
4. 交易费用：了解并关注股票交易的费用，包括佣金（买卖双向，通常有最低收费）、印花税（卖出时收取，目前为成交金额的0.05%，单向收取）、过户费（沪市股票收取，深市不收）等。

申请购买银行股票并不复杂,关键在于做好前期准备（开户、入金）、深入研究（选股）、理性决策（下单）以及后续的风险管理，对于新手而言，从规模大、业绩稳、股息率高的国有大行入手，可能是相对稳妥的选择，投资有风险，入市需谨慎，希望这份指南能帮助您顺利开启银行股投资之旅。