什么是提前还贷?
提前还贷指借款人向银行提出申请，将贷款部分的全部一次还清或部分还清。长期以来，提前还贷是银行的一项基本功能，无论通过线上还是线下，大多可以快捷操作。
但是从去年下半年开始，提前还房贷者越来越多，今年过完年后，随着人们年终奖下发，手头宽裕了，提前还房贷已然成潮。
那为什么会这样呢 ？这主要是由于银行的理财产品收益太低，比贷款利率还低，很多人觉得那还不如还了。其他投资渠道的盈利能力都大幅下降，小生意也不景气，再加上过去五年买房的人，利率都高达到5%，这样对比一下，提前还房贷几乎是划算的选项。
对于越来越多人要提前还贷，银行频频设置“门槛”限制提前还贷。因为住房贷款对于银行而言，几乎是优质稳定、且规模巨大的资产。提前还贷，对银行来说，将会损失部分利息收入。截至去年底，我国个人住房贷款余额38.8万亿元，如果提前还贷的量达到10%，意味着银行的房贷量在短期内可能减少将近4万亿，对银行的盈利能力带来挑战。
到底什么时候可考虑提前还贷?
1.房贷利率高的人群，提前还贷的意愿就越强烈。 2017-2021年之间，我国首套房贷利率均值基本在“5时代”徘徊。 进入2022年，房贷利率急速下滑，从5到4，甚至破4到3，对于那些“5时代”购房的人群来说，带来了较大的心理不平衡和巨大的利息成本。
2.那么在哪些情况下提前还贷是合适的呢 ?当我们手上有闲置资金，较长的时间，比如3年也不会用的这笔钱，且家庭的现金流稳定，那么或许可以考虑自有资金提前偿还部分贷款。
3.当然也要考虑闲置资金是否有更好的用途，如果能够找到比房贷利率更高的理财渠道，赚取利率差，则不需要跟风提前还款。提前还贷银行可能还会收取一笔违约金赔偿金，最后对于提前还款的时间点选择也非常重要。在贷款的前几年所偿还的资金中，大部分属于利息，对本金的影响较小，所以，如果要决定提前还款，就要选择在贷款的前几年来做，这样后期的利息支出就会少一些，比较划算而到了贷款年限的中后期，因为已经偿还了大部分利息后面剩下的基本都是本金，提前还贷的意义可能并不大。
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